30~40대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

30~40대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

중요한 사항

(1) 각 재무목표에 대해 알아보고 그 구체적인 실행방안을 계획한다. (2) 아이 교육비 및 대학자금, 내 집 마련, 자동차사기, 위험보장, 자기개발, 가족여행, 은퇴 등..

 

30~40대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

(1). 아이양육비 및 학자금.(장기) 아이가 생기면 아내가 육아로 휴직하거나 양육비의 부담으로 가정의 전체적인 재무구조가 달라진다. (2). 내집 마련 한다..  집을 사는데 몇 가지 원칙을 가지자 (중기) 투자보다는 살집으로 사자 -> 한 10년 이상은 산다고 생각하자. 아이가 초등학교를 다닐 때 쯤에 사자 -> 전학은 아이에게 가장 큰 스트레스다. 현금흐름의 절대로 30%를 넘지 않는 범위에서 대출을 받자. 정부의 정책을 적절히 이용하자.-> 보금자리, 장기 전세 등... (3). 자동차 산다.(단,중기) 자동차는 사면 10년은 탄다. 최소 50%는 미리 현금을 준비하자. (4). 위험보장을 한다. 가족의 건강관련 보험과 특히 가장의 사망에 대비한 보장도 적절히 준비한다. 전체 자산상태와 재무구조를 현금흐름을 보고 위험보장을 준비한다. ( 사망, 질병, 상해 등 : 5~7% 정도의 지출을 예상한다.) (5). 자기개발을 한다.(단기) 자기개발의 가장 큰 목적은 현금흐름의 유지이다. ( 자기 개발을 통해 급여가 2~3배 오르지는 않는다.) 적당한 비용과 시간을 투자하여 실력과 취미를 위해 준비한다. ( 꾸준하고 즐거운 직장생활을 위함에 있다.)

구분	단기	중기	장기
목적	- 1~3년내 소요자금(결혼등) - 여행/회갑 등 단기자금	- 3~7년 내 소요자금 - 주택/교육 등 중기자금	- 10년 이상 - 교육/은퇴 등 장기자금
고려 사항	- 즉시 현금화 가능 - 안정성/유동성	- 3년 이상 여유자금 - 위험과 수익률의 적정한   안배	- 10년 이상 여유 자금 - 유동성 및 수익성 고려
상품	- 상호저축은행 적금 - 은행 특판 상품 - CMA/MMF 등	- 펀드(자산배분)	- 인덱스펀드 - 연금, 변액보험 - 비과세/위험헷지
배분	30%	40%	30%

 

마무리

각 재무 목표 별로 계획에 실행함에 어떤 기준을 생각해본다. 재무목표는 학자금, 내집마련, 자동차사기, 위험보장, 가족여행, 은퇴를 준비한다. 적절한 포지션을 정해서 단기, 중기, 장기에 따라 비율을 3:4:3으로 정한다.