40~50대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

40~50대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

중요한 사항

(1) 재무상태를 점검하고 파악한다. (2) 자녀대학자금과 결혼자금에 대해 예상금액과 준비상태를 좀더 구체적으로 실행한다. (3) 은퇴를 위해 자금의 규모 확인하고, 건강 등을 챙긴다.

 

 

40~50대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

(1) 재무상태를 점검하고 파악한다. 그 동안 준비하고 관리해온 포트폴리오를 확인하고 점검한다. 특히 경조사비가 특별히 많이 들어가는 때이기도 해서 잘 준비한다. 이때가 재무설계를 제대로 했는지 결정하는 기간이라고도 할 수 있다. 어떤 자금이든 충분히 준비할 수 있는 사람이 몇이나 되겠냐 만은 그래도 성실히 준비하고 계획했다면 준비했다면 어느 정도라도 성과가 났을 것이다. (2) 자녀 대학 자금. 2000년 이후 학비는 물가의 2배정도 꾸준히 올라왔다. 충분히 준비를 하진 못했겠지 만 아이가 대학을 갈 줄 몰랐던 것도 아니고 미리 준비하고 따로 떼어놓자. 학자금 대출이란 것도 있겠지만 졸업하고 초년 직장 생활하면서 학비를 갚기란 쉽지가 않을 것이다. 자녀와 상의하고 대출은 함께 갚을 준비하는 지혜가 필요하다. (3) 자녀 결혼 자금. 아들은 전세자금,딸은 혼수비용 정도면 될 것이다. 집의 경우 되도록 이면 크지 않을수록 좋은 것이다. (집이 크면 가구만 많이 들어가고 이사할 때도 힘들고 많은 돈이 이자 없이 잠자고 있다) 충분히 준비하지 못했더라도 조금이라도 준비한다면 큰 도움이 될 수 있을 것이다. (4) 자동차 산다. 자동차는 사면 10년은 탄다. 최소 50%는 미리 현금을 준비하자. (5) 은퇴자금 사람마다 씀씀이가 틀리듯이 노후 자금 역시 다들 다르다. 내가 얼마를 쓰는지 은퇴를 위해 가계부를 한번 써보자. 건강관리에 특별히 신경을 쓴다.

구분	단기	중기	장기
목적	- 1~3년내 소요자금(결혼등) - 여행/회갑 등 단기자금	- 3~7년 내 소요자금 - 주택/교육 등 중기자금	- 10년 이상 - 교육/은퇴 등 장기자금
고려 사항	- 즉시 현금화 가능 - 안정성/유동성	- 3년 이상 여유자금 - 위험과 수익률의 적정한   안배	- 10년 이상 여유 자금 - 유동성 및 수익성 고려
상품	- 상호저축은행 적금 - 은행 특판 상품 - CMA/MMF 등	- 펀드(자산배분)	- 인덱스펀드 - 연금, 변액보험 - 비과세/위험헷지
배분	30%	20%	50%

 

마무리

경조사비등의 증가와 자녀들의 성장으로 인한 목돈이 많이 들어갈 시기이다. 자녀 학비는 미리 준비하지 못했다면 대출을 할 수 있겠지만 상환을 함께 고민하여야 한다 자녀 결혼자금은 아들은 전세,딸은 혼수비용 정도이나 되도록 이면 큰집 보다는 작은집으로 시작하여 금융비용을 절약하는 것이 좋다. 은퇴를 위해 꼭 가계부를 써보자 그리고 얼마가 필요할 것인지 한번 정리해보자.