20~30대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

20~30대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

중요한 사항

(1) 월급으로만 생활하며 수입의 50%는 저축한다. (2) 꼭 해야 할 재무목표를 먼저 정한다. (3) 자신을 위해 투자함으로 꾸준한 현금흐름을 유지하도록 한다.

20~30대 실전 재무설계 전략 포트폴리오

(1). 직장생활을 하면서 내가 버는 수준으로 삶을 살아갈 준비가 필요하다. 용돈을 받아가던 시절과 다르다. 부잣집 아들이라도 자기가 버는 수준으로 살아가는 훈련이 필요한 시기이다. (2). 수입의 50%는 꼭 저금한다. 백 만원 번다고 90만원 쓰면 천 만원 벌어도 900만원 쓴다. 개구리가 뜨거운 물에 서서히 익혀 죽듯이 수입과 함께 씀씀이가 늘어나는 것을 막기가 쉽지 않겠지만 적절한 비율을 정해야 할 것이다. (3). 꼭 필요한 재무목표를 정한다. 결혼자금 부모님이나 가족을 위한 저축. 절대로 빚을 지지 않는다. (카드사용을 자제한다  직불카드를 쓴다.) 그 외 자동차자금, 주택마련, 은퇴 자금 등... (4). 자기 개발에 힘쓴다. 자신을 위해 건강과 취미 그리고 실력을 쌓아가며 즐겁게 일을 할 수 있는 환경을 만든다. 이것이 꾸준한 현금흐름을 유지하는 최고의 노력이다.

구분	단기	중기	장기
목적	- 1~3년내 소요자금(결혼등) - 여행/회갑 등 단기자금	- 3~7년 내 소요자금 - 주택/교육 등 중기자금	- 10년 이상 - 교육/은퇴 등 장기자금
고려 사항	- 즉시 현금화 가능 - 안정성/유동성	- 3년 이상 여유자금 - 위험과 수익률의 적정한   안배	- 10년 이상 여유 자금 - 유동성 및 수익성 고려
상품	- 상호저축은행 적금 - 은행 특판 상품 - CMA/MMF 등	- 펀드(자산배분)	- 인덱스펀드 - 연금, 변액보험 - 비과세/위험헷지
배분	50%	30%	20%

 

마무리

월급으로 사는 습관을 가진다. 절대로 빚을 지지 않는다. (직불카드를 사용한다.) 규칙적인 50%정도의 저축을 한다. 자신을 위해 투자하므로 즐거운 직장생활로 꾸준한 현금흐름을 유지한다. 꼭 필요한 재무목표를 정하고 기간에 따른 포트폴리오를 구성한다.